遺言と生命保険の使い分け｜相続対策は「分配」と「資金」の両輪で考える

「遺言と生命保険、どちらをやればよいですか？」という質問をよくいただきます。答えは「どちらが優れているかではなく、役割が違うため両方が必要なケースがほとんど」です。

この記事では、遺言と生命保険それぞれの役割・組み合わせ方・典型的な失敗パターンを詳しく解説します。

財産が自宅不動産のみで現金が少ない場合、「長男に自宅を相続させる」という遺言があっても相続税や代償金を払う現金がない。長男が不動産を急いで売却せざるを得なくなるケースがあります。

受取人を指定した保険金はあっても、残りの財産（不動産・預金）の分配方針が決まっていないため遺産分割協議で揉めるケースがあります。特に受取人だけが多く受け取ったと他の相続人が感じやすい状況になりやすいです。

遺言書の作成サポート・遺産分割協議書の作成・相続手続き全体の整理を行政書士が担当します。生命保険の設計については保険の専門家・税理士をご紹介します。

「遺言と保険のどちらから手をつければよいか分からない」という方も、まずはお気軽にご相談ください。